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admin 2020年03月26日 三国娱乐 0
[导读]:首页-[杏鑫注册]-首页平台注册股东:【QQ679596】【微信kcwl996】况且重疾险买起来并不像意外险、医疗险那样灵活,毕竟这俩虽然是交一年保一年,如果觉得不合适了随时可以更换一个。...

  首页-[杏鑫注册]-首页平台注册股东:【QQ679596】【微信kcwl996】况且重疾险买起来并不像意外险、医疗险那样灵活,毕竟这俩虽然是交一年保一年,如果觉得不合适了随时可以更换一个。但重疾险就不同了:

  可能大家一时半会也说不上来,那么今天我就试着整理一下投保重疾险每一步需要考虑的问题。

  选择重疾险的首要考虑,就是自己的身体健康状况。想要以后能赔付,那么这点绝对是重中之重!如果身体没毛病的、也的确过往没有留下什么特别重的疾病记录,那就可以直接跳过此步骤……没办法,年轻就是可以任性……可如果身体有小毛病的,比如:乳腺结节、甲状腺结节、急性胃炎,可以选择的产品范围还相对较多,但如果是乙肝大小三阳、肾囊肿、肺结节这类问题,那受限就很多了……如果是已经患有更加麻烦、更严重的疾病,很多公司都是直接拒保。所以当遇到核保规则明确拒绝自己情况的产品,既不要惋惜、也不要头铁死磕,直接去考虑其他那些还有希望的保单才是明智之举。毕竟各家公司的核保规则都不同,不同疾病的处理有松有紧,一定要保持着一颗“此处不留爷,自有留爷处”的心态来买。

  身故责任,指被保人发生身故,不管是因为意外还是疾病,都可以获赔。现在已经有有非常多的重疾险保单,可以让你自行选择要不要附加这个责任了。而对于身故理赔的处理分为三类:返还所交保费、返还现金价值和赔付保额。保费和现金价值两者相差不大,保单在前几年的时候,累计保费现金价值;在保单的后期,有的重疾险可能是现金价值累计保费,但是总体上两者相差不大。如果当初没附加身故责任,但被保人也是无疾而终,家里人还是想找保险公司要一笔钱的话,那最后也是按退保处理了,有现价的退现价,没现价就是啥都没有。如果你附加了身故责任,就能很好解决无疾而终却没赔付的问题。当然保费肯定是要贵点的。如果预算有限,却对无疾而终这事耿耿于怀,必须要有身故责任,那就适当把保额稍微降低一些,以后有钱了再慢慢把保额做高。

  保障期 当明确了以上两点,我们就要开始思考,保障期的选择了。有的朋友在给孩子投保的时候,想要保终身,觉得自己的孩子就是要买最好的,给孩子负责到底;而有的家长认为,买到30岁的保障期就够了,孩子成年了就靠他自己了。给自己投保的,也会有类似的思考分歧,认为年轻的时候家庭经济压力不能有闪失,退休以后老了真得大病,也懒得治了,给家里留点钱不折腾了,所以就选择保至70、80岁的。还有的会认为,现在的平均寿命都是80多,自己肯定能活过,线岁以后得了大病,真要治好了还能再活个十几年呢,所以就选择保障终身的。对于保定期还是保终身,真的是见仁见智的事,没有标准答案。但是!有些话必须要说:未来啥样谁都说不清,就问03年之后谁敢断言今年肯定还得再闹一次?真有这样的人估计也早被当成疯子了……所以更加现实、稳妥的做法是在经济实力允许的情况下,能终身就终身,至少买了之后不用再提心吊胆了。

  就拿给新生儿投保重疾险举例。做到100万保额是强烈建议的,毕竟新生儿的保费线多,保障终身的选择最好的保障也就是5000左右。保额过百万的原因是:少儿高发重症,如白血病的治疗成本,动辄上百万是太正常不过的事情了。而急性白血病治疗周期需要3年,平均花费在150万,慢粒白血病更吓人,需要终身服药,每个月的药费就得2万多。所以,要不怎么说守卫者3号的主题是“贴合实际需求”呢,投保后的15年内患重疾额外赔付50%,18岁之前患儿童疾病再额外1.5倍,假如基础保额是50万,这下50万×1.5+50万×1.5=150万,配合附加的癌症津贴以及医疗险的报销,完全可以覆盖这种不幸带来的花费。

  最后才是对缴费期的考虑,也没那么多花里胡哨,就一句:结合自己目前的预算!在已经确定好保障期、保额的前提下,通过调节缴费期来最终确定价格。一般来说,缴费期选择20年和30年,是相对合理的,造成的压力基本不大。如果预算特别充足,也不建议把缴费期缩的太短,万一能用到豁免呢?

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